一直以來，“三農”問題都是歷年中央一號文件的關註方向。去年，發展農村普惠金融成瞭中央一號文件的重要精神。去年8月，廊坊銀行與世界銀行集團國際金融公司(IFC)簽署合作協議，共同深入探索更加適合京津冀周邊縣域特色的農村普惠金融創新模式。
一直以來，“三農”問題都是歷年中央一號文件的關註方向。去年，發展農村普惠金融成瞭中央一號文件的重要精神。
去年8月，廊坊銀行與世界銀行集團國際金融公司(IFC)簽署合作協議，共同深入探索更加適合京津冀周邊縣域特色的農村普惠金融創新模式。
如今，廊坊銀行在京津冀周邊縣域建立的“互聯網+大數據”全程扶持農業產業鏈模式，破收購餐飲設備解瞭長期制約農村金融的“最後一公裡”難題，被業內認為在京津翼乃至全國具有農業普惠金融的實踐范本意義。
長期以來，農民普遍面臨著信貸困境。相關研究顯示，傳統金融機構在農村金融市場上，主業大多僅是圍繞基本的儲蓄業務，導致農村金融面臨隻被吸血而得不到有效供血的困境。
究其原因，與銀行的運作方式和貸款流程有關。據瞭解，銀行在貸款時，一般有要求借貸人具有抵押物或信用擔保。但事實上，從事農業生產種植的農戶大多無法拿出符合銀行抵押條件的抵押物品，而農作物又風險高，難以保證還款的穩定性，因此涉農貸款逾期、壞賬的風險長期保持在較高的層面。
此外，擔保貸款要求擔保人承擔還款的連帶責任，很多農戶因為無法找到合適的擔保人而放棄瞭貸款申請，這就造成瞭中國農村信貸的困境。
針對農村信貸問題，近年來僅銀行業就頒佈瞭多項推動農村金融發展的相關政策文件，包括通過調整放寬金融機構準入政策、加大涉農信貸投放等。據中國銀行業協會報告顯示，截至2015年底，銀行業金融機構涉農貸款餘額26.4萬億元，同比增長11.7%，涉農新增貸款在全年新增貸款中占比為32.9%。
不僅如此，去年1月發佈的中央一號文件全面推動三農普惠金融改“吸血”為“造血”模式，推動金融資源更多向農村傾斜，並加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，發展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務鏈條，鼓勵國有和股份制金融機構拓展“三農”業務，開展農村金融綜合改革試驗。
值得註意的是，在京津翼地區，針對村鎮和農民個人、傢庭，廊坊銀行引入世界銀行旗下的IFC國際金融公司作為戰略合作夥伴，為“三農”金融業務創新提供國際先進經驗支持。其以國際被證明為行之有效的“區塊鏈+農貸評分模型”為基礎，形成瞭廊坊銀行的三農扶貧貸模式，破解長期制約農村金融的“最後一公裡”難題，為受“吸血”詬病的傳統農業信貸模式提供瞭全新的自我“造血”式新生態。
據瞭解，在基礎金融服務層面，廊坊銀行首先將IFC在國際上的“農村代理商銀行”模式引入，同時與農村電商相結合共同搭建“金融服務站”平臺，為村民提供小額取現、查詢餘額、現金匯款、轉賬匯款以及代理繳費等金融服務，實現瞭農民基礎金融服務足不出村，延伸瞭金融服務的觸角。
在農村信貸層面，廊坊銀行與IFC合作，創建瞭中國農業金融的全新業務模式：以農業大數據、國際農業貸款模型、無紙化調查、遠程線上放款為核心特色的農業價值鏈貸款模式——廊坊銀行“愛農貸”，並台中二手廚具買賣在京津冀周邊的農業大縣——永清、辛集等開始推廣。匈牙利進出口銀行也給予此項目部分資金支持。
從廊坊銀行“愛農貸”收益的首批農業種植大戶——河北省級農業示范合作社永清艷芬農場負責人王艷芬表示：“我給廊坊銀行打滿分。我們之前賒購農資價格肯定是比較貴的，現在有瞭貸款，現購農資價格比較合適，而且先息後本的還款方式很適合我們，這樣就方便我們秋收以後再還本。現在我用廊坊銀行的提供的授信，擴大瞭合作社的生產規模，增建瞭幾個專業葡萄大棚，年底創收更有信心瞭。”
分析認識認為，農業信貸的最關鍵在於風控，而風台中二手設備收購控則離不開農業大數據。廊坊銀行與IFC合作，建立農業數據庫和農民征信數據庫平臺，建立農村公共信用信息數據平臺和農戶信用檔案，拓寬征集數據來源渠道，不斷完善農村征信體系建設，改善農村金融生態環境。
具體運作方式上，廊坊銀行通過與區域內的農資經銷商、農產品收購和加工企業等農業供應鏈中的核心企業合作，批量獲取農業供應鏈中的上下遊企業和農戶；同時，“愛農貸”的農貸評分模型會通過農業部、大連商品交易所、新發地等農業數據庫計算風險值與貸款額度，決策過程實現自動化。
統計數據顯示，目前，廊坊銀行“愛農貸”的業務規模超過3000萬元，累計服務客戶超過數百個，主要覆蓋瓜果、蔬菜種植大戶及各縣農業龍頭企業。截至2017年7月末，廊坊銀行涉農貸款餘額超百億元，為近萬名農民的農業生產經營活動提供瞭有力支持。
廊坊銀行的合作夥伴——世界銀行國際金融公司IFC金融機構局咨詢業務亞洲區負責人Rachel Freeman女士也表示，“將向亞非拉等發展中國傢繼續分享與廊坊銀行共創的這一創新數據農貸模式，為‘互聯網+大數據’推動更多農戶獲得融資、共享金融普惠成果做出更多努力”。
(原標題：普惠金融的廊坊實踐)
(責任編輯：DF353)
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